一、洗钱是什么？离我们有多近？

洗钱就像给脏钱穿干净外套，把犯罪所得伪装成合法收入。中老年人常因信息不对称成为洗钱犯罪目标：

案例1：某退休教师被高额佣金诱惑，用自己银行卡帮赌博网站转账，最终被判刑。

案例2：诈骗团伙谎称养老金账户升级，诱导老人提供验证码，导致毕生积蓄被转走。

二、常见洗钱陷阱

1.高收益投资

话术：国家扶持项目，稳赚不赔

真相：可能涉及非法集资或传销，通过虚构项目吸收资金后转移至海外账户

2.亲情诈骗

方式：冒充子女短信：妈，我手机丢了，速转2万到这张卡！

应对：立即电话确认，勿直接转账。诈骗分子利用亲情信任链制造紧急情境，诱导转账

3.免费讲座

套路：先送鸡蛋，后卖天价保健品

关键：凡要银行卡号的一律拒绝。此类活动常以“养老项目”名义集资，最终卷款跑路

4.跑分兼职

诱惑：躺着刷流水，日入千元

后果：账户冻结+刑事责任。出借银行卡或收款码可能构成“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”

5.虚拟货币

新型骗局：用养老金买空气币

提醒：央行未发行该类法定数字货币。虚拟货币交易易被用于洗钱，涉案账户可能被冻结

三、反洗钱口诀

不借：银行卡、身份证绝不外借

不贪：收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金

不慌：接到银行、法院冻结电话先挂断，亲自去网点、公安局核实

不藏：发现可疑交易立即拨打反电信网络诈骗专用号码96110举报