一、重点行业常见问题

1、外贸企业

容易被利用虚构贸易合同洗钱：高价低报或低价高报关单（比如实际100万的货物报成50万）；重复使用同一批货物的报关单进行多次虚假交易；虚构根本不存在的贸易往来，伪造全套单据

跨境资金流动频繁，容易被用作“资金中转站”：短时间内接收来自多个无关账户的大额汇款；资金快进快出，在账户停留时间极短；交易对手分散在不同国家且无合理商业关系

2、电商平台

刷单炒信可能掩盖非法资金流动：通过自买自卖制造虚假交易流水、利用平台补贴政策套取资金、雇佣专业刷单团队进行规模化操作

第三方支付账户容易被拆分大额交易：将大额资金拆分成多笔小额交易、使用多个关联账户交替收款、刻意规避平台监控阈值（如每笔控制在4999元）

3、现金密集型行业（如珠宝、娱乐）

大额现金交易难追踪，容易做“阴阳账本”：实际收入远高于账面记录、使用个人账户收取经营款项、通过虚假员工工资等方式支取现金

代购业务可能成为洗钱通道：虚构海外代购交易、夸大代购商品价格、伪造物流和支付凭证

4、金融科技公司

虚拟货币交易容易被用于洗钱：利用混币器掩盖资金流向、通过场外交易(OTC)兑换法币、跨平台多次转移增加追踪难度

跨境支付业务可能涉及高风险地区：涉及FATF黑名单国家、交易对手信息不完整、资金最终流向不明确

二、预防措施

1、客户身份要查清

新客户应提供营业执照、法人身份证、实际控制人证明等材料，并通过公开的企业信息查询途径，核实合作对方企业背景，对空壳公司保持警惕

2、交易监控要到位

企业应设置大额交易预警，实行交易分级审批，有条件的企业可采购系统协助进行交易控制

3、内部管理要规范

定期做反洗钱培训，提高员工反洗钱意识，建立可疑交易举报奖励制度，要求员工发现可疑交易立即上报

4、跨境业务要合规

境外汇款必须提供完整贸易合同和物流凭证，收款方银行账户需经SWIFT系统验证；境外投资项目需完成发改委、商务部、外汇局三部门备案、每年提交境外企业年度审计报告